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Découvrez la Prévoyance TNS en ligne

Qu'est-ce que la prévoyance TNS ?







Découvrez la Prévoyance TNS en ligne

En savoir plus

L'assurance prevoyance tns s’adresse aux travailleurs indépendants notamment aux professions libérales souhaitant souscrire une assurance indemnité journalière, une assurance maintien de revenus, une rente invalidité, assurer ses frais professionnels encore un capital décès.

Souscrire une assurance prévoyance TNS en ligne assure aux travailleurs non salariés (indépendant, professions libérales médicales, artisans commerçants...) une stabilité financière quoi qu'il puisse arriver au cours d'une carrière d'indépendant.

Une maladie, un accident, une hospitalisation peuvent vous empecher de continuer de mener à bien votre carrière professionnelle, l'assurance prévoyance TNS peut vous permettre de maintenir votre niveau de vie.

Par exemple, vous etes kinésithérapeute, suite à une chute vous etes blessé(e) à la jambe et devez vous faire opérer, ce qui vous contraint à ne plus exercer. Votre assurance indemnités journalières vous indemnisera durant le laps de temps ou ne pourrez plus exercer. Une fois la franchise dépassée (celle-ci choisie lors de la souscription prévoyance tns) , votre indemnité journalière vous sera reversée.

Le contrat de prévoyance TNS propose aussi d'assurer le remboursement de vos frais professionnels car en tant qu'indépendant, nous savons à quel point ses charges peuvent se montrer pesantes à l'absence de revenus fixes.

Ainsi comme le rappel l'exemple ci-dessus, vous ne pouvez plus exercer, néanmoins vos charges perdurent (factures d'électricité, loyers des locaux , cotisations d'assurances ...) l'assurance remboursement des frais professionnels permet de pouvoir assurer le règlement de ces traites.

Grace à la loi Madelin le contrat de prévoyance TNS peut etre entièrement déductible du revenu brut professionnel.

Ainsi la déductibilité Madelin est l'un des principaux avantages de ce contrat d'assurance TNS.

La déductibilité Madelin permet aux travailleurs non salariés, de déduire de leur revenu professionnel imposable la totalité de leurs cotisations de prévoyance TNS.

 

 


  • 0 J

    Franchise indemnisation*

  • 16 %

    Rente d’invalidité *

  • 39 228 €

    Plafond Annuel de la Sécurité Sociale

  • Frais réduit

    Frais d'entrée




LES POINTS PRINCIPAUX

Points fort Aspicio
      • Bénéficier d’une indemnité journalière en cas d’arrêt de travail à durée déterminée
      • Percevoir une rente d’invalidité 
      • Rente d'invalidité dès 16%
      • Assurer le remboursement des frais professionnels
      • Possibilité d’être entièrement déductible Madelin
      • Cotisations déductibles du revenu imposable professionnel

LES CONDITIONS

Condition Aspicio
      • Avoir entre 18 et 67 ans 
      • Etre un travailleur non salarié ( pour prévoyance TNS )
      • Etre à jour de toutes ses cotisations sociales
      • Remplir le questionnaire médical 
      • Avoir un revenu minimum de 1000€ 
       


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Comment souscrire une prévoyance TNS en ligne en tant que sportif ? Cas d'exclusion Prévoyance TNS


Plusieurs assureurs excluent la pratique de sports pour des raisons de risques élevés ainsi beaucoup de personnes n'ont pas la possibilité de souscrire un contrat de prévoyance TNS car adeptes de sports ils se trouvent pénalisés.

 
En effet, beaucoup de sports sont proscrits ou surcotés lors de la souscription en ligne d'un contrat prévoyance TNS tels que les sports pratiqués à titre professionnel ou amateurs comme les sports de combats, en altitude, les sports aériens (ULM, parapente, deltaplane) ou encore la plongée ( au dessous de 20m)
 
Les sportifs étant nombreux, les assureurs doivent aujourd'hui s'adapter de ce fait il existe désormais des contrats de prévoyance TNS plus complets et accessibles à tous notamment sans exclusion pour pratique de sports amateurs ou encore des packs spécial sports.
 
 

Alors comment souscrit-on un contrat de prévoyance TNS en ligne ?

 
Pour la souscription en ligne prévoyance TNS en tant que sportifs, il suffit de remplir la questionnaire médical fourni lors du devis afin d'avoir un tarif en phase avec votre état physique actuel.
De plus pour bien choisir sa prévoyance tns il faut s'assurer de l'évolution de l'échéancier pour ne pas avoir de mauvaises surprises quelques années plus tard.
Enfin en tant que TNS, vérifier que la totalité du contrat d'assurance prévoyance est déductible Madelin.



Prévoyance pour professionnels libéraux médicaux - Quelle prévoyance pour les professions libérales médicales?


L'assurance prévoyance est pour les professions libérales médicales une des assurances indispensables pour se couvrir contre des risques pouvant survenir dans le futur.

En effet, bien que pas obligatoire, l'assurance prévoyance pour professions libérales reste la meilleur option pour s'assurer un maintien de revenus en cas d'arret de travail.

 

Qu'est-ce qu'une assurance indemnités journalières pour professions libérales médicales?

L'assurance indemnités journalières est une garantie permettant de percevoir le montant assuré lors d'une hospitalisation, une maladie ou une chirurgie durant une durée déterminée et après le délai de franchise dépassé.

Les professionnels libéraux médicaux cotisant à un régime obligatoire selon leur propre profession ne bénéficient pas des memes remboursements que les affiliés sociaux.

Les salariés , eux lorsque ils se blessent ou sont en incapacité de travail selon l'avis d'un médecin, jouissent d'indemnités versées par la caisse primaire d'assurance maladie. Ces indemnités sont relatives au salaire habituel.

Cependant les professions libérales ne bénéficient pas des memes indemnités en cas d'arret car leur régime obligatoire est moindre. De ce fait il est nécessaire pour ces secteurs d'activité de souscrire une prévoyance.

 

Comment souscrire une assurance indemnités journalières ?

 

La souscription à une assurance indemnités journalières se fait lors de la mise en place d'un contrat de prévoyance tns.

Lorsque vous souscrivez une prévoyance tns en ligne, plusieurs garanties s'offrent à vous telles que l'assurance indemnités journalières, la garantie remboursements des frais professionnels ou encore le capital décès.

L'évaluation du montant à assurer en tant qu'indemnités journalières se fait sur la base de votre revenu en effet, vous ne souscrivez l'assurance que de votre revenu ou d'une somme moindre que celui-ci qui vous permettant de vivre décemment.

Il est interdit de souscrire un montant supérieur à vos revenus; il est totalement impossible de gagner plus d'argent qu'habituellement en travaillant grace à la prévoyance.

Néanmoins en cas de début d'activité, vous pouvez souscrire une prévoyance dite forfaitaire ainsi vous ne vous assurez que pour un montant (les montants à assurer sont moins élévés dans le cas d'un contrat de prévoyance forfaitaire qu'indemnitaire) que ne serez pas vérifié en cas d'arret. Généralement le montant brut annuel ne doit pas dépasser 1*PASS soit en 2017:

39 228€ / an.

 

Quel seuil d'invalidité en prévoyance pour professions libérales médicales ?

L'une des particularités du contrat de prévoyance pour professionnels libéraux médicaux est le seuil d'invalidité proposé.

Généralement celui-ci est de 33% dans le cadre de contrat de prévoyance classique, cependant aux vues des risques encourus pour les professions libérales médicaux une option à 16% est disponible uniquement pour cette catégorie de profession.

 

Le seuil d'invalidité est l'une des modalités à bien vérifier lors de la souscription en ligne contrat prévoyance tns car en cas d'invalidité c'est le seuil d'invalidité souscrit qui sera pris en compte pour établir un taux d'indemnités à verser.

 

Quel barème pour les professions libérales médicales ?

En prévoyance il existe trois types de barèmes qui aideront pour le taux d'invalidité et l'indemnisation.

  • Le barème fonctionnel: Barème basé sur le barème indicatif en incapacités en droit commun
  • Le barème croisé: Barème melant le barème fonctionnel et le barème professionnel. La somme des deux déterminera le taux d'invalidité auquel l'assuré est contraint.
  • Le barème professionnel: Barème fixé sur la capacité de l'assuré à exercer sa profession initiale.

 

Au travers de ces trois barèmes celui qui se trouve est le plus avantageux pour les professsionnels libéraux médicaux est la barème professionnel.

En effet une kinésathérapeute se foulant l'épaule se trouve etre en phase d'handicap partiel car elle peut tout de meme continuer à vivre correctement. Cependant dans le cadre de son exercice professionnel il est nul. Elle ne peut plus exercer sa profession: d'ou l'importance capital de la souscription à un contrat de prévoyance ayant un barème professionnel.

 

Quelles garanties souscrire pour un contrat de prévoyance professions libérales médicales?

 

Quelques garanties sont tout de meme indispensable dans le cadre de la souscription à un contrat de prévoyance professions libérales médicales comme la garantie remboursement des frais professsionnels et l'exonération des cotisations.

La garantie remboursement des frais professionnels s'avère etre indispensable pour tous les professions libéraux médicaux ayant des charges fixes élévées.

Les médecins, dentistes, kinésithérapeutes, osthéopathes, podologues, dermatologues ... font partis des professions libérales médicales exerçants dans des cabinets et/ou ayant des employés.

En effet en cas d'arret de travail les revenus s'amenuisent mais ces charges persistent ainsi la garantie remboursement des frais professionnels prend en charge la somme assurée correspondant aux frais généraux déclarés à la souscription du contrat de prévoyance tns.

Dissociable de la garantie indemnités journalières, il est possible de souscrire la garantie remboursement des frais professionnels dans un contrat indépendant.

Chaque année lorsque vous recevez votre bilan comptable, vous pouvez augmenter ou réduire le montant à assurer correspondant à vos charges.

 

Pourquoi souscrire une prévoyance professions libérales médicales ?

Comme évoqué dans les points ci-dessus souscrire une prévoyance professions libérales médicales revient à s'assurer en cas d'arret de travail à court , moyen ou long terme.

Ainsi en assurant ses revenus ou en garantissant le remboursement des frais liés à son activité, en cas de coup de dur il est rassurant de pouvoir se reposer sur l'assurance souscrite auparavant.

 

Grace à la déductibilité Madelin, souscrire une prévoyance est désormais commun chez la plupart des professionnels libéraux médicaux qui jouissent aussi de ce principe dans le cadre de leur complémentaire santé.

 

La déductibilité madelin permet à chacun des travailleurs non salariés tels qu'ils soient (mais ne dépendant pas du régime de sécurité sociale) et notamment les professionnels libéraux médicaux de pouvoir déduire de leur revenu fiscal professionnel imposable leur cotisation.

Ainsi que ce soit pour la complémentaire santé ou la prévoyance tns, l'ensemble des cotisations d'un professionnel libéral médical peuvent etre déductible Madelin.

Ce système de déductibilité Madelin permet de pallier au manque de remboursement des régimes obligatoires et incite l'ensemble des travailleurs non salariés de souscrire une complémentaire santé avec des garanties de remboursement correctes ainsi qu'une prévoyance tns pouvant les couvrir en cas de travail quelque soit la durée de celui-ci.

 



Qu'est-ce qu'un tns ? Qu'est ce qu'une profession libérale ? Prévoyance professions libérales


Un travailleur non salarié (TNS) a le statut tns .Toute personne étant son propre patron est un travailleur non salarié

Les tns sont donc tous les travailleurs indépendants, professions libérales, professions libérales médicales, professionnels du droit de l'assurance du conseils ou encore des artistes ( inscrits à la maison des artistes) .
 
 
Tous les travailleurs non salariés dépendent du régime social des indépendants (RSI)ainsi  ils cotisent tous aurpès de ce régime ce qui leur assurent une protection sociale.
 
Cette protection sociale consiste à couvrir toutes les professions libérales dont les professions libérales médicales et indépendants en matière de complémentaire santé, indemnités journalières , retraite, invalidité et décès.
 
Néanmoins les remboursements dans ces secteurs sont faibles et ne correspondent pas nécessairement aux besoins réels des adhérents.
 
La souscription en ligne contrat prévoyance tns s'avère etre une évidence pour tous les travailleurs non salariés.
 
La prevoyance pour professions libéraux médicaux n'est pas obligatoire mais quasi-nécessaire pour cette activité dont les risques sont accrus et les remboursements particulièrement faibles.
 
Bien choisir sa prevoyance tns est un acte indispensable avant toute souscription en ligne contrat prévoyance tns. En effet un comparatif des contrats de prévoyance du marché doit etre réalisé afin de voir les écarts tarifaires et surtout les différentes garanties.
 
Dans le cas d'un contrat de prévoyance kiné, l'assuré doit bien vérifier son seuil d'invalidité (dès 16% pour les professions libérales médicales ) , la garantie remboursements des frais professionnels ou dans le cas d'une prévoyance infirmière libérale si interessée par les indemnisations en cas de grossesses pathologiques, prime de naissance ou encore des remboursements en matière affections dorsales.
 
La prevoyance pour professionnels libéraux médicaux est un contrat de prévoyance sur-mesure pour ces secteurs d'activité, cependant ils existent des contrats de prévoyance avec des garanties liés à chaque type de professionnels tels que les artisans ou encore les commerçants.
 
L'assurance prévoyance tns madelin est plébiscité par les professions libérales grace notamment à l'avantage fiscale quelle propose grace à la loi Madelin.
 
En effet cette loi permet à tous les travailleurs non salariés (TNS) de souscrire un contrat de prévoyance tns ou une complémentaire santé en bénéficiant de la déductibilité Madelin. C'est-à-dire qu'une partie ou l'intégralité de leur cotisation prévoyance tns ou complémentaire santé sera déductible de leur revenu imposable professionnel.
  



La prévoyance : pour qui ? pourquoi ? - Souscrire une prévoyance TNS


Les professions essentiellement concernées sont les libéraux, la prevoyance pour professions libérales médicales est l'une des assurances les plus souscrites.

 
Le contrat de prévoyance tns en ligne permet d'avoir un assurance maintien de revenus en cas d’arrêt de travail ou encore d'assurer ses frais professionnels. 
 
Les professions libérales médicales sont véritablement la cible des assureurs car n'étant pas indemnisé en cas d’arrêt de travail par leur régime obligatoire 
(ou très peu) il est pour ces professions libérales nécessaires d’être couverts.
 
Par exemple la prévoyance infirmière libérale est une assurance énormément souscrite par cette profession.
 
Les indépendants sont tout aussi concernés car comparés aux salariés étant couvert par la caisse primaire d'assurance maladie, eux sont aussi très peu remboursés par leur régime obligatoire.
 
Néanmoins bien choisir sa prevoyance tns est tout de même très important quelque soit la profession pour être sur d’être bien couvert.
 
 
 
 
 
 



Combien coûte une prévoyance ? - Prix Prevoyance TNS


Le tarif de votre prevoyance tns est calculé selon les options ajoutées ou non à votre contrat de prévoyance.

 
En effet lors de la souscription en ligne contrat de prévoyance tns, plusieurs options vous sont proposées telles que les indemnités journalières, la garantie remboursements des frais professionnels; un capital décès, une rente ou encore des allocations pour vos enfants en cas d'hospitalisations.
 
Plus votre contrat sera complet en ayant les options ci-dessus, plus sa valeur sera élevée. Le risque étant plus élevé, la cotisation l'est aussi.
 
De même que la somme que vous choisissez à assurer détermine la cotisation finale.
 
Cependant pour être assuré à hauteur de vos besoins, il est souvent nécessaire de souscrire une prévoyance ayant des caractéristiques égales à votre besoin réel. C'est à dire qu'il n'est pas très utile d'avoir une assurance prévoyance qui n'assure pas au plus près vos revenus car dans les faits vous pourrez vous retrouver tout autant ennuyé que si vous n'en aviez pas.
 

Comment calculer le prix de sa prévoyance ? 

Le calcul du prix prevoyance tns se fait en fonction du revenu à assurer. L'assurance maintien de revenus est la garantie la plus chère dans le adre d'un contrat de prévoyance car elle permet à l'assuré de jouir de ses revenus pendant son arret de travail.
 
Afin de ne pas payer sa prévoyance trop chère, il faut donc s'assurer pour le revenu pour lequel vous etes à l'aise mais sans surpayer votre assurance prévoyance.
 
La prévoyance tns en ligne offre aussi la possibilité d'assurer le remboursement des frais professionnels car bien que des indemnités journalières soient versées en cas d'arret, l'assuré ne bénéficient pas de couverture pour sa vie professionnelle ainsi cette garantie permet de pouvoir subvenir aux couts liés à l'entreprise (locaux, charges, assurances, salariés ...)
 

 Prix prévoyance : quel contrat est le moins cher ?

Pour payer pas cher sa prévoyance , il est nécessaire d'utiliser un comparateur prévoyance qui vous permettra de comparer les contrats de prévoyance proposés chez chacun des assureurs du marché. 

Le prix d'une prévoyance est relative à votre besoin en matière de couverture et de protection pour le futur.

L'assurance d'un capital décès uniquement peut etre un premier pas en terme d'assurance néanmoins pour un contrat de prévoyance kiné par exemple souscrire une prévoyance tns en ligne revient à s'assurer en cas d'arret de travail suite à une affection telle qu'elle soit ainsi sa mise à pied peut mettre en péril son chiffre d'affaire habituel.

Une prévoyance infirmière libérale a plus tendance a etre souscrite sans la garantie remboursements des frais professionnels car n'ayant souvent pas de local leurs charges sont moins élevées.

 

D'ou l'interet afin de souscrire une prévoyance, de comparer chaque contrat des assureurs qui permettra outre le prix prévoyance de vérifier les garanties proposées par chacun aux vues des tarifs appliqués.

 

Prix prévoyance : Déductibilité Madelin

L'assurance prévoyance tns a pour particularité d'etre soumise à la déductibilité Madelin.

C'est à dire que tous les travailleurs non salariés cotisant au régime social des indépendants bénéficient de cette déductibilité Madelin ainsi l'ensemble ou presque (plafond à ne pas dépasser) des cotisations sont déductibles du revenu imposable professionnel.

Bien que cela n'influe pas directement sur le prix prévoyance, à terme la déductibilité Madelin présente un avantage fiscal aux détenteurs d'un contrat de prévoyance.

 

 



Comment profiter d’une indemnité journalière ?


En tant que Travailleur Non Salarié, votre régime obligatoire en tant qu'indépendant vous indemnise peu voire pas du tout en cas d’arrêt maladie.


L'assurance prévoyance TNS peut pallier à ce manque en vous versant une indemnité journalière.

 

Comment profiter d'une indemnité journalière ?


Le choix du montant de votre indemnité journalière se défini lors de la souscription en ligne prévoyance  TNS; en théorie votre indemnité journalière dépend de votre revenu habituel.

En effet l'assurance prévoyance ne doit pas être un moyen de s’enrichir lors de l’arrêt de travail mais de pallier au manque de salaire. Ces indemnités journalières seront versés dès la franchise (elle aussi choisie à la souscription du contrat de prevoyance TNS) passée. 

L'assurance indemnités journalières profession libérale répond au besoin de maintien de salaire pendant une incapacité temporaire de travail (ITT).

La période d'ITT peut démarre dès 1 jour suite à un accident ou une hospitalisation juqu'à 1095 jours au délà on rentre en invalidité.

En général la franchise déterminée par les TNS / Travailleur non salariés (indépendant, profession libérale...) est de 30/3/3 (30 jour après la Maladie, 3 jour après un accident et 3 jour après une hospitalisation).


Vous pourrez toutefois moduler votre franchise selon votre besoin ainsi que votre indemnité journalière en sachant à partir de quel revenu vous pourrez être confortable financièrement.

Il est possible d'avoir une franchise en 15/0/3 (la plus réduite possible) néanmoins cela entraine une hausse tarifaire des cotisations.

A la souscription du contrat de prévoyance TNS, l'évaluation des indemnités journalières sera aussi augmenter les cotisations de votre contrat Madelin.

 

Profiter des indemnités journalières : Indemnités journalières  courtes, indemnités journalières longues ? Spécial professions libérales médicales

Il existe deux types d'indemnités journalières: les IJ courtes et les IJ longues.

Les indemnités journalières courtes correspondent à la durée entre le dommage et l'indemnisation de votre régime obligatoire. La durée est en général 90 jours avant une indemnisation du régime obligatoire ( à voir selon le régime auquel vous dépendez ). 

 



Que signifie prevoyance ? Contrat Assurance prévoyance


Etymologiquement, prevoyance signfie une action de prévoir, ou bien le soin par lequel on prend des mesures pour l'avenir. Ces termes résument bien l'utilité d'une assurance prévoyance TNS.

Le contrat d'assurance prévoyance TNS a pour action principale de vous prémunir en cas d'arret de travail en vous faisant bénéficier d'indemnités journalières.

En effet lors de la souscription au contrat d'assurance prévoyance TNS, vous déclarez le montant pour lequel vous désirez etre assuré. Ce montant vous sera reversé en cas d'arret de travail sous forme d'indemnités journalières.

L'assurance prévoyance vous permet de subvenir aux besoins de votre famille en cas de longue maladie, d'une hospitalisation ou d'un accident.

Les aléas de la vie sont monnaie courante ainsi la loi Madelin permet aux indépendants, profession libérale et autres de pouvoir pallier à cela.

La loi Madelin a pour but de permettre aux indépendants de déduire de leur revenur brut professionnel leurs cotisations du contrat assurance prevoyance TNS.

De plus, lorsque vous souscrivez une prévoyance TNS, il vous faut choisir entre une rente ou un capital à mettre en place en cas décès ou PTIA.

Cette rente peut etre reversée de façon viagère, à vos enfants, votre conjoint ou à une tierce personne que vous aurez désigner dans la clause bénéficiaire lié au contrat.

Se protéger de l'avenir constitue l'essentiel de la souscription d'un contrat assurance prévoyance madelin.



Quelle différence entre prévoyance et mutuelle ? - Assurance tns


La mutuelle et la prevoyance TNS sont deux formes d'assurances auquel il est nécessaire d'adhérer dans la vie quotidienne. Ces deux assurances ont des offres particulières pour tous les travailleurs non salariés.

Avant de souscrire chacune d'entre elles , il faut s'informer sur les réelles différences entre les deux.

Qu'est-ce qu'une mutuelle ?

La mutuelle appelée plus précisément complémentaire santé est une assurance santé permettant d’être remboursé des frais de santé.

C’est-à-dire qu’en souscrivant une complémentaire santé en ligne , l’assureur vous délivre une attestation vous permettant de bénéficier du tiers-payant ou alors d’être remboursés des frais avancés.

Ces frais peuvent être :

Des frais généraux : Visite chez un médecin généraliste ou spécialiste, remboursement de médicaments, examens biologiques…

Hospitalier : prise en charge d’une opération (secteur conventionné ou non conventionné mais remboursement différent), aide pour une chambre particulière, chirurgie...

Dentaire : pose d’une couronne, d'un implatd’un bridge etc… Orthodontie, inaly-core ...

Optique : prise en charge de la monture des verres qu’ils soient simples, complexes …

Lors de la souscription à votre mutuelle, vous choisissez la formule adaptée à votre budget et à votre besoin.

Les assureurs vous proposent des packs en fonction de votre âge et des renforts selon vos antécédents médicaux qui peuvent être nécessaires dans certains cas.

Chaque assureur démarre par le panier de soin et monte en grade. Plus les remboursements sont élevés plus les cotisations le sont aussi.

Pour les tns , une complémentaire santé TNS peut vous faire bénéficier de l'avantage fiscal madelin ainsi la totalité des cotisations sont déductibles du revenu imposable professionnel.

Les travailleurs non salariés sont majoritairement pénalisés au niveau des remboursements de frais de santé car leur régime obligatoire rembourse très peu .

 

Qu'est-ce qu'une prévoyance tns ?

 

L'assurance prevoyance tns a pour but de permettre à ses assurés de bénéficier d'indemnités journalières en cas d'arret de travail.

Ainsi grace à cela, les travailleurs non salariés ne pouvant plus exercer pendant une durée déterminée ont tout de meme un revenu du à leur prevoyance tns.

La prévoyance tns propose aussi une rente invalidité qui en cas d'invalidité totale ou partielle, reversera à l'assuré (au prorata du taux d'invalidité) le montant pour lequel il s'est assuré.

De plus cet assurance travailleur indépendant propose dans ses contrats un capital décès ou des rentes ( rente éducation, rente conjoint ..) qui en cas de décès sont reversés à la personne désignée dans la clause bénéficiaire.

La loi Madelin permet la aussi de jouir d'une déductibilité des cotisations sur le revenu imposable professionnel.

 

Madelin mutuelle et madelin prevoyance tns 

La loi Madelin est un thème particulièrement interessant pour tous les travailleurs non salariés qu'ils soient indépendants, professions libérales médicales, artisans , commerçants , gérant majoritaire d'une SARL ...

En effet la loi Madelin a pour but de permettre à ces tns de pouvoir bénéficier d'un avantage fiscal sur leur cotisation en matière de complémentaire santé ,de prévoyance ou de la retraite.

Les remboursements du régime social des indépendants étant faibles la nécessité d'une bonne complémentaire santé est importante afin de ne pas souffrir d'une couverture sociale trop baisse.

Il en va de meme pour la prevoyance tns qui en cas d'arret de travail suite à une maladie, un accident ou une hospitalisation s'avère nécessaire  comme remplacement de revenus.

De ce fait la totalité des cotisations de complémentaire santé TNS et de prevoyance tns sont déductibles Madelin et donc déductibles du revenu imposable professionnel.

 

 

 



Souscrivez une Assurance Prévoyance TNS sans questionnaire médical


Le questionnaire médical est une étape clé lors de la souscription à un contrat de prévoyance TNS. Il est vrai que de plus en plus d'assureurs proposent des contrats d'assurance Prévoyance TNS sans questionnaire médical.

Les contrats d'assurance Prévoyance TNS ont deux formes de souscription: un mode forfaitaire ou un mode indemnitaire.

Généralement l'adhésion au contrat sans questionnaire médical est possible surtout pour le mode forfaitaire.

En outre, lorsque vous souscrivez votre contrat de prévoyance TNS avec le mode forfaitaire vous devez déclarer au préalable les revenus que vous désidez assurer (dans une certaine limite) il en va de meme pour le capital décès que sera moindre que pour une prévoyance TNS en mode indemnitaire.

Néanmoins les avantages du mode forfaitaire sont que les formalités en cas de dommages sont moindres et à l'adhésion vous pouvez éviter de fournir une questionnaire médical ou de faire des examens médicaux plus approndis.

Retenez donc que pour bénéficier d'une prévoyance TNS sur mesure, vous devrez automatiquement souscrire une prévoyance indemnitaire alors que pour un contrat de prévoyance TNS sans questionnaire médical il vous sera compliqué d'y échapper hormis en adhérant à une prévoyance TNS en mode forfaitaire sans QM obligatoire.



Qui peut bénéficier d’une indemnité journalière ? - Prevoyance TNS en ligne -


Dans le cadre d’un contrat de prévoyance Madelin, seuls les Travailleurs Non-Salariés peuvent bénéficier des avantages de ce type de contrat ainsi que des indemnités journalières, caractéristique principale de la prévoyance TNS.

 

Qui sont les travailleurs non salariés pouvant profiter des indemnités journalières ?


En effet, les indépendants sont les seuls concernés par la prevoyance tns à proprement parlé. Tels qu’ils soient c’est-à-dire Gérant non salarié de SARL, EURL, ou encore professionnel libéral, commerçant ou artisan sont les principaux concernés.

L'assurance prévoyance tns madelin offre des contrats spéficiques à chaque type de tns notamment les professionnels libérales médicales qui en raison de leur activité ont des besoins particuliers.

Ou encore pour les indépendants ayant un régime obligatoire qui ne rembourse pas en cas d'arret maladie.

Tous cotisent auprès du RSI et non pas à l’Assurance maladie. Etant généralement très mal remboursés en cas d’arrêt maladie, les TNS ont un véritable besoin en terme d’indemnités journalières.

En effet, afin de pallier au manque de revenu lors d’un arrêt momentané de travail, lors de la souscription à un contrat de prévoyance TNS, l’assuré déclare le montant de l'assurance indemnités journalières à percevoir en cas d’arrêt.

Les indemnités journalières ne doivent pas excéder leur revenu annuel brut. Néanmoins le montant à assurer doit bien etre étudié afin d'etre suffisament important pour combler les revenus habituels manquants mais pas trop élevé pour ne pas que la cotisation soit excessive. 

Les indemnités journalières seront versées dès la fin des délais de franchise établis eux aussi à la souscription en ligne contrat prévoyance tns . En tant que contrat de prévoyance TNS Madelin, la totalité des cotisations des indemnités journalières de votre contrat est déductible Madelin.

 

Des indemnités journalières déductibles Madelin :  pour qui ?

L'assurance travailleur indépendant si ce n'est qu'elle propose des offres dédiées à certaines professions elle est surtout déductible Madelin.

Mais alors pourquoi les travailleurs non salariés profitent de cet avantage fiscal de déductibilité Madelin ?

Les tns sont particulièrement désavantagés au niveau des remboursements en santé c'est à dire que les régimes obligatoires des travailleurs indépendants ne sont que coopératifs en cas d'arret de travail du à une maladie ou autres ou encore en terme de remboursements médicaux.

De ce fait, la prevoyance tns représente un investissement pour les travailleurs non salariés mais qui s'avère avantageux et nécessaire dans le cadre de l'exercice indépendant.

La promesse de cotisations déductibles Madelin est l'une des forces de ce dispositif qui influe nettement dans la décision des indépendants.

La totalité des cotisations pouvant etre déductibles Madelin, souscrire une prévoyance tns devient accessible à tous.

 



Qu'est-ce qu'un contrat de prévoyance TNS?


A l’instar d'un contrat de mutuelle qui couvre des actes du quotidien, la prévoyance TNS se base dans le temps et couvre les risques graves mais moins fréquents.

En effet, l'assurance prevoyance TNS permet de se prémunir en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité grâce à des indemnités journalières.

L'offre d'un contrat prévoyance TNS propose plusieurs garanties dont chacun peut moduler selon sa situation familiale, ses revenus ou ses antécédents médicaux.

 

Que propose un contrat de prévoyance TNS ?


En souscrivant un contrat d'assurance prévoyance individuelle, vous pouvez vous assurer un revenu en cas d’arrêt de travail (accident, longue maladie, chirurgie…), le montant à assurer est décidé lors de la souscription à un contrat auprès d'un organisme de prévoyance ainsi celui-ci ne peut excéder votre revenu annuel brut.

Les garanties dans une assurance prévoyance TNS sont multiples car tout dépend des professions de chacun et de ses besoins.

Cependant lors de la souscription d'une prévoyance TNS en ligne les garanties à choisir sont:

 

- Les indemnités jouralières: calculée en fonction de votre revenu brut annuel, l'indemnité journalière vous est versée durant votre incapicité temporaire de travail c'est à dire pendant la durée de l'arret. Le montant ne doit pas excédé votre revenu habituel.

 

- Le remboursement des frais professionnels: permet aux travailleurs non salariés de continuer à régler les charges liées à leur activité malgré leur baisse de revenus du à l'arret temporaire de travail. En complément de l'indemnité journalière, la garantie remboursement des frais professionnels s'avère indispensable pour les TNS ayant des locaux ou des employés.

 

- Capital Décès: ce capital est versé lors du décès de l'assuré à la personne désignée dans la clause bénéficaire (à déterminer lorsque vous souscrivez à une prévoyance tns en ligne). Généralement le capital décès est corrélé aux indemnités journalières.

 

- Rente éducation: cette rente est versée aux enfants de l'assuré en cas de décès de celui-ci. A la place ou conjoitement au capital décès, cette rente permet d'assurer à ses enfants un revenu.

 

- Rente conjoint: comme la rente éducation, cette rente est versée au conjoint de l'assuré décédé qui pourra supporter les frais liés au décès ou pallier au manque de revenu.

 

- Rente invalidité: La rente invalidité est une indemnité mensuelle perçue en cas d'IPP ou IPT soit en cas d'incapacité permanente partielle ou d'incapacité permenante totale. Déterminée lors de la souscription ce montant reflète le revenu habituel généré par l'assuré. La rente d'invalidité pourra etre versée en totalité en cas d'IPT ou partiellement soit au prorata du seuil d'invalidité en cas d'IPP.

 

- Prolongation des garanties au delà de 67 ans: Beaucoup de travailleurs non salariés qu'ils soient artisans, commerçants, professions libérales médicales ou paramédicales, indépendants, continuent à exercer leur activité après 67ans. La prévoyance s'arrete à cette age là. Ainsi si vous souhaitez continuer à etre assuré pendant la durée d'exercice que vous souhaitez faire alors il vous fait souscrire la prolongation des garanties au delà de 67 ans. 

 

- Exonération des cotisations: Pas indispensable mais peu s'avèrer très utile en cas d'arret de travail. En effet lorsque vous jouissez des garanties souscrites au préalable à votre contrat de prévoyance lors d'un dommage, cette garantie vous exempte de régler les cotisations de votre prévoyance TNS.

 

- Les franchises: Lorsque vous souscrivez en ligne votre contrat de prévoyance TNS, les franchises doivent etre déterminées pour savoir quand vous serez indemnisés de vos remboursements des frais professionnels ou des indemnités journalières. Les franchises varient entre 15 jusqu'à 90jours pour les IJ courtes en cas de maladie. Plus votre franchise est courte plus le tarif est élevée. En cas d'accident ou d'hospitalisation la franchise est générement entre 0 et 3jours.

 

Les travailleurs non-salariés souscrivent une franchise autour des 30/3/3 soit une indemnisation qui se déclenche 30 jours après la maladie, 3 jours après l'hospitalisation et 3 jours après un accident.

 

- Seuil d'invalidité: A choisir entre 16%, 33% et 66%. La plupart des professions libérales médicales souhaitent un seuil d'invalidité à partir de 16% compte-tenu des risqués liées à ces professionnels. De plus les contrats de prévoyance TNS propose un barème professionnel qui indemnise en cas d'incapacité de travail le seuil d'invalidité souscrit.

 

Pourquoi souscrire une prévoyance TNS ?

La prévoyance TNS n’est pas obligatoire mais presque essentielle pour tous les travailleurs non-salariés car quasiment pas remboursés en cas d’arrêt par leur régime obligatoire, les indépendants ne bénéficient d’aucun revenu en cas de sinistre.

D'ou l'interet des indépendants à souscrire une assurance prévoyance profession libérale afin d'etre couvert quelque soit le motif (indépendant de leur volonté) de l'arret de travail.

La loi Madelin influe dans le choix des professions libérales médicales de souscrire un contrat de prévoyance TNS car déductible Madelin soit des revenus professionnels imposables, ces cotisations ne sont pas une charge en plus sur le plan financier d'un indépendant.

Les garanties précédements citées sont modulables à chaque contrat et à chaque étape de la vie. Un jeune indépendant qui a des enfants quelques années plus tard peut ajouter une rente éducation à son contrat ou diminuer ses indemnités journalières si d'une année à une autre ses revenus ont diminués ...

Le contrat d'assurance prévoyance individuelle permet aussi d’avoir un capital décès ou une rente, ce qui peut soulager les proches en cas de décès ou PTIA.



Comment souscrire une complémentaire santé et prévoyance ?


Avant de choisir une complémentaire santé ou un contrat de prévoyance complémentaire individuelle, assurez-vous de bien avoir comparé tous les prix et produits du marché et de ne pas vous lancer trop hâtivement.

Il faut très peu de documents, la plupart du temps vos documents d’identité, votre numéro de sécurité sociale, une attestation de votre régime obligatoire (RSI, Sécurité sociale…) et un RIB sont demandés.

Ces éléments suffisent à etre adhérent à une mutuelle essentiellement, cependant pour une prévoyance TNS en cotisant vous devez justifiez des revenus pour lesquels vous vous assurez.

Le contrat de prévoyance est émit lorsque l'assurance (si questionnaire médical positif) est reçu.
Si votre questionnaire médical est négatif alors l'assurance se reversera le droit de surcoté votre contrat de prévoyance TNS ou bien de l'exclure.



Quels sont les points essentiels à retenir pour une assurance prévoyance TNS ?


En priorité il faut retenir tous les bons côtés d’une souscription à un contrat d'assurance prévoyance TNS car en plus de jouir d’indemnités journalières en cas d’arrêt de travail, vous pourrez aussi protéger votre famille car le capital décès ou la rente est une condition sinequanone à l’adhésion.

Quels sont les points essentiels à savoir avant de souscrire une prevoyance tns ?


Souscrire une prévoyance TNS est  le moyen d’avoir une rente d’invalidité en cas d’accident de la vie pour une durée indéterminée et ce dès 16%.

En effet en cas d'invalidité, le travailleur non-salarié limité par son handicap ne peut plus exercer sa profession initial ainsi son manque en gagner est important.

La rente d'invalidité permettra de pallier à ce manque. 

Il est nécessaire aussi de connaitre le barème sur lequel l'asseur se base pour vous indemniser. Dans les contrats de prévoyance trois barèmes existent: 

- le barème fonctionnel: basé uniquement sur le barème fonctionnel indicatif des incapacités en droit commun

- le barème croisé: basé sur le barème fonctionnel et sur le barème professionnel, la moyenne des deux donnera alors le taux d'invalidité correspondant à l'infirmité présente.

- le barème professionnel: basé uniquement sur votre capacité à exercer votre profession. 

Pour les professions libérales médicales, le barème professionnel est fortement recommandé aux vues des risques potentiels.

Selon votre besoin et vos craintes il est nécessaire avant toute souscription à une prévoyance tns de savoir sur lequel des trois barèmes cités au dessus est pris en compte.

 

Les points essentiels: indemnités journalières et remboursement des frais professionnel

 

L'assurance indemnités journalières est la principale garantie souhaitée lorsque vous souscrivez à une prevoyance travailleur indépendant car le maintien de salaire est un souci en cas d'arret de travail.

Le remboursement des frais professionnels n'est pas à négliger car malgré une garantie du maintien de salaire les charges persistent et il n'est pas possible d'y déroger.

La garantie remboursement des frais professionnels s'avère d'autant plus importante si vous avez des salariés ou un local commercial.

 

Points essentiels : Les rentes

La rente invalidité et la rente cojoint font parties des garanties proposées dans le cadre d'une prevoyance tns.


Il existe aussi la rente éducation pour protéger vos enfants, la rente viagère qui restent des options déductibles Madelin.

Enfin le contrat de prévoyance TNS est généralement totalement déductible Madelin. C’est une façon aussi de défiscaliser tout en étant protégé pour les aléas de la vie.

Parfois l'assurance prevoyance profession libérale n'est pas entièrement déductible Madelin notamment à cause du capital décès qui ne l'est pas.

Pour éviter cela est à avoir un contrat déductible Madelin, la rente est l'une des garanties qui jouit d'une totale déductiblité Madelin.

 

L'essentiel


Les points essentiels à retenir sont que les indemnités journalières permettent à un indépendant: profession libérale, artisans ... de pouvoir subvenir à ses besoins en cas d’arrêt en toute quiétude grâce au contrat d'assurance prévoyance TNS et qu'un capital décès ou une rente peut permettre d'appréhender le futur ou les aléas de la vie.

Néanmoins il faut retenir parmi les points essentiels qu'avant de souscrire une assurance tns , il faut bien vérfier quelques modalités telles que la déductibilité Madelin (si elle est souhaitée) , le barème appliqué par l'organisme de prévoyance correspond au besoin, que l'évolution tarifaire annuelle n'est pas trop importante comparée à la cotisation de base ainsi que les conditions générales.



Comment calculer les indemnités en prévoyance?


Les indemnités journalières sont a calculer lors de la souscription en ligne à votre contrat de prévoyance TNS. En effet les indemnités journalières que vous percevrez en cas d’arrêt de travail seront en rapport avec le montant que vous avez choisi d'assurer.

Comment choisir le montant des indemnités journalières ?

Le montant à assurer doit s'apparenter à votre revenu brut annuel. L'une des principales caractéristiques de la prévoyance en ligne réside dans le fait de ne pas d'enrichir avec celle-ci.

Ainsi selon votre revenu brut, les indemnités journalières vous seront rétribuées.

Il est recommandé d'évaluer ses revenus vitaux avant de souscrire à la prevoyance tns. Bien que modifiable à tout moment il n'y est d'aucun interet de cotiser pour un montant que vous ne percevez pas ou plus.

Concernant les indemnités suite à une invalidité, le montant la aussi a été établi lors de la souscription au contrat.

Indemnités journalières à calculer selon le régime obligatoire:

Lorsque vous souscrivez prevoyance tns en ligne, vous déclarez le montant d'indemnité journalière qui est au plus proche de vos revenus.

Néanmoins le régime obligatoire auquel vous dépendez (RSI, CARPIMKO...) vous rétribue sous 90 jours un montant qui sera déduit du revenu que vous avez déclaré dans le cadre de la prevoyance afin de ne pas exéceder de votre revenu habituel .

 

En cas d'invalidité, ce ne seront plus des indemnités journalières mais une rente qui en cas de souscription à la garantie "rente d'invalidité" vous sera versée

Tout comme le seuil d'invalidité pour lequel vous percevrez une indemnité. Plus vous choisirez une indemnité à percevoir élevée plus votre cotisation sera chère.

Enfin concernant le capital décès ou les rentes vous avez la aussi le choix a faire avant d'adhérer. Bien entendu au cours du contrat vous pourrez changer ses montants. Pour etre entièrement déductible Madelin, votre contrat de prévoyance TNS doit rester un certain plafond.

Ce plafond de déductibilité Madelin est de : 3.75 % du revenu professionnel augmenté de 7 % du PASS, le tout limité à 3 % de 8 PASS soit (3x 39 228).



Dans quel cas la complémentaire santé et la prévoyance sont obligatoires ?


Souscrire une complémentaire santé et une assurance prévoyance n'est obligatoire que dans le cas de l’entreprise, si vous êtes salarié vous devez appartenir depuis le 01 Janvier 2016 au régime d'assurance prévoyance mis en place dans votre entreprise.

Celle-ci est dans l’obligation de vous fournir un contrat d'assurance conforme à la convention collective dont elle dépend.

Vous pouvez refuser la complémentaire santé et/ou assurance prévoyance (selon CCN) si vous faites parti des cas de dispenses.

En tant que TNS, la complémentaire santé n’est pas obligatoire mais hautement recommandé car tous les frais médicaux que vous générez seront à votre charge.

L' assurance prévoyance TNS professionnelle quant à elle et tout autant recommandé afin de pallier aux manques voir aux absences de prise en charge en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité.